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涉嫌非法吸收存款 麥子金服被立案偵查!P2P行業進入最后清理期

2019-12-04 08:50:07 來源:券商中國

  麥子金服還是出問題了。

  12月3日,上海市公安局浦東分局發布通報顯示,麥子金服運營主體上海麥子資產管理有限公司(簡稱“麥子資產”)因涉嫌非法吸收公眾存款,已于2019年11月23日被立案偵查。

  ?涉嫌非法吸收存款,麥子金服被立案偵查,15名高管被刑拘,P2P行業進入最后清理期

  警方公告稱,麥子金服法定代表人黃某容、聯合創始人楊某敏等15名犯罪嫌疑人被依法采取刑事強制措施,查封相關涉案資產。

  據零壹智庫監測數據,截至今年11月末,共監測到的6335家平臺中還在正常運營的平臺數量為369家,占比5.8%;11月借貸金額同比下降50.66%,截至11月末總借款余額環比下降37.93%。

  麥子金服被立案偵查,15名高管被刑拘

  12月3日,上海警方通報稱,“麥子資產”在未取得相關金融資產許可的情況下,通過“麥子金服財富”、“財神爺爺”等線上理財平臺,向不特定社會公眾非法吸收存款,目前案件在進一步偵查。

  警方稱,麥子金服運營主體上海麥子資產管理有限公司(簡稱“麥子資產”)因涉嫌非法吸收公眾存款,已于2019年11月23日被立案偵查。麥子金服法定代表人黃某容、聯合創始人楊某敏等15名犯罪嫌疑人被依法采取刑事強制措施,查封相關涉案資產。

  11月25日,在上海浦東南路2111號由由大廈的“麥子金服”辦公區(上海諾諾鎊客金融信息服務有限公司)。

  麥子金服在2014年~2016年因規??焖僭鲩L,旗下推出了移動理財“財神爺爺”、教育分期等多個知名產品,且有80后女創始人、聘用90后管理人作為麥子金服集團業務負責人等輿情,而受到廣泛關注,一度是滬上“明星”網貸平臺。

  據其官網實時更新的運營數據顯示,截至2019年8月31日,麥子金服借貸余額24.38億元,當前出借人29825人。這也意味著,麥子金服“倒下”,被牽連有2.98萬名投資人,借貸余額24.38億元。

  ?涉嫌非法吸收存款,麥子金服被立案偵查,15名高管被刑拘,P2P行業進入最后清理期

  麥子金服主體運營公司為上海諾諾鎊客金融信息服務有限公司。天眼查股權結構顯示,上海諾諾鎊客為上海麥子資產管理集團有限公司全資持有,而其控股股東(持股66.31%)為上海愛曼商務咨詢有限公司,而該公司為黃大容全資持有。也即,麥子金服實控人為黃大容。

  今年10月16日晚,麥子金服CEO黃大容在用戶直播會上宣布,為了積極響應和配合監管“三降”要求,麥子金服暫停發布新標,出借人按照原借款協議正?;厥諏獋鶛?;對于有加速回收資金需求的出借人,麥子金服將協助出借人將手中的債權轉讓給其他資產管理公司,同時麥子金服自有資管公司也在試行協議轉讓方案,通過合并債權后向法院起訴幫助出借人回款。

  11月中旬,麥子金服CEO 黃大容公布了ABC三套回款保障方案供出借人選擇(A方案:本金保障方案;B方案:本息保障方案;C方案:高風險高收益方案),同時明確提出,對于AB兩個方案,可以用集團未來三年的利潤去保證。

  不過,有投資人對這種回款方案并不滿意,認為是以“三降”政策和轉型為借口,單方面給出了三種極不合理、長達三年期的毫無監管的霸王條款方案,看似合理、保障,實則既不合理也完全沒有任何保障,引起了一些出借人疑慮,部分出借人向警方報案。

  在麥子金服公布了上述償付方案后不到兩周,11月24日,麥子金服平臺被警方查封;12月3日,警方公告,麥子金服涉嫌非法吸存被立案。

  杭州知名網貸平臺銅板街良性退出

  有的平臺被立案,有的平臺主動離開。

  12月3日,杭州銅板街互聯網金融信息服務有限公司(下稱“銅板街”)發布公告,響應行業監管要求,主動良性退出旗下網絡借貸業務,以積極轉型實現企業可持續健康發展。公告表示,“銀行、基金、保險頻道等非網貸業務相關功能不受影響,可以隨時進行產品的購買、到期贖回等操作?!?/SPAN>

  ?涉嫌非法吸收存款,麥子金服被立案偵查,15名高管被刑拘,P2P行業進入最后清理期

  ?涉嫌非法吸收存款,麥子金服被立案偵查,15名高管被刑拘,P2P行業進入最后清理期

  銅板街成立于2012年9月,為杭州知名網貸平臺。公開報道顯示,銅板街旗下網貸平臺已接入國家互聯網應急中心P2P網貸機構統計報送系統、百行征信等,其資金存管銀行為新網銀行。此外,銅板街已持有保險經紀、融資性擔保、融資租賃、拍賣等7塊金融牌照。

  截至2019年11月26日,銅板街出借人約4.1萬人,余額約41.5億元。官網審計報告顯示,2018年銅板街營收2.45億元,凈利潤2106.71萬元。2017年,銅板街營收1.87億元,凈利潤1109.34萬元。2016年銅板街營收2.31億元,凈利潤234.50萬元。

  官網顯示,銅板街在2013年12月獲IDG領頭的A輪融資;2014年9月,獲得君聯資本、聯創資本領投的近5000萬美元投資。不過據天眼查信息顯示,杭州銅板街互聯網金融信息服務有限公司的股東有三個,創始人、董事長兼CEO何俊持股99.45%,宜信創始人、CEO唐寧持股0.46%,鄧旭持股0.09%。何俊,曾就讀于浙江大學金融學系,清華大學五道口金融EMBA。先后工作于阿里巴巴、支付寶、通聯支付等機構,2012年創立銅板街。

  上述公告稱,為保障網貸業務有序退出和出借人資金安全回款,銅板街已組建由CEO、高管、員工等核心團隊組成的良性清退工作組,負責整個良性退出工作,并公布了來訪接待地址及時間。目前,平臺實質上已停止發售新標,并開通了轉讓功能,幫助客戶更好地變現,免受焦慮之苦。

  公告指出,平臺出借人2019年12月2日到期產品將在2019年12月3日正?;乜?,不受本次網貸業務退出影響。銅板街在公告中提醒出借人及時提現賬戶的可用余額,提現手續費全免;提現功能僅在12月3日23:00~12月4日15:00期間因需封閉系統做數據統計及核驗而暫停。

  公告說,銅板街良退兌付方案將于12月10日前發布,而出借人網貸歷史數據統計表的數據統計與頁面更新工作會在12月7日前完成。完成后,出借人即可隨時查看。

  公告公布了多渠道的出借人溝通方式。平臺網站、APP、訂閱號、服務號等信息平臺正常運行;除在線客服和客服電話正常受理咨詢外,多個官方QQ專屬客服通道也一并發布。銅板街承諾會定期發布出借人集中問題解答、出借人資金回款進度等重要信息。

  當前正常運營的平臺數量369家

  11月12日,中國銀保監會普惠金融部主任李均鋒在銀保監會通氣會上表示,網絡借貸專項整治以出清為目標、以退出為主要方向、以“三降”為主要抓手、以依法合規的分類處置為主要手段。

  差不多同一時間,P2P平臺轉型小貸公司試點方案流出:網貸平臺轉小貸公司最低注冊資金門檻為5000萬,存量處置過渡期最多兩年,明年1月底前落實小貸臨時牌照。

  該份由互金專項整治工作領導小組辦、網貸風險專項整治領導小組辦聯合印發《關于網絡借貸信息中介機構轉型為小額貸款公司試點的指導意見》(簡稱83號文)提出,引導部分符合條件的網貸機構轉型為小貸公司,要求各地在2019年11月底前啟動試點工作;2020年1月底前各地完成小貸公司臨時牌照的審批工作;轉型期限(過渡期)原則上不超過1年,存量業務規模在50億元以上不超過2年。

  尤其值得注意的是,在資本充足要求方面,83號文明確了門檻,全國性小貸注冊資本≥10億、首期實繳資本≥借貸余額1/10。具體來看,擬轉型網貸機構的注冊資本,單一省級區域經營的小貸公司不低于5000萬元、全國經營的小額貸款公司不低于10億元,且首期實繳貨幣資本不低于5億元、同時應不低于轉型時網貸機構借貸余額1/10。

  零壹智庫監測數據顯示,截至今年11月末,6335家平臺中還在正常運營的平臺數量為369家,占比5.8%;11月借貸金額同比下降50.66%,截至11月末總借款余額環比下降37.93%。

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  作為P2P網貸行業的投融兩端,出借人數與借款人數反映了行業的景氣榮衰。11月借款人數同比下降58.87%,出借人數同比下降62.63%;行業總待還余額方面,自去年11月跌破萬億,一年來高速下滑,由去年同期的9560億元下降至當月的5934億元。

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